✅ 10억
앞으로 20년 동안 매년 9백만원의 연금 세액공제 금액 만큼 매년말에 납입하고 연 15% 수익을 20년동안 얻는 다면 20년 뒤에 현금성자산이 10억원이 된다. 10억의 현금성 자산을 가진다면 배당주 투자를 통해서 매년 6% 수준의 월배당을 얻을 수 있고 매월 기준으로 0.5% 수준의 월배당을 받는데, 그 금액은 5백만원(연 60백만원, 세금 반영전)이다. 집한채를 가지고 있고, 이외 국민연금 등을 고려하면 충분히 먹고사는데는 문제가 없는 수준이고, 솔직히 내기준에 풍족하다고 할 수있는 수준이다.
✅ 15%
일단 15%는 숫자만 보았을때는 매우 높은 목표는 아닌 것 처럼 보일수 있다. 하지만 실제 매년 15% 수익을 얻는 것은 정말 어려운 문제일 것이다. 하지만 비현실적인 숫자라고 하기도 어렵다. 다만 누적 투자금액이 1억원을 돌파하고 5억원을 돌파하는 상황이 된다면 늘어난 자금을 운용하는데 대한 부담이 커질 수 는 있을 것이다. 해본적 없는 규모의 자금을 온전히 나의 책임하에 운용한다는 것은 기대되는 일이면서도 정말 걱정스러운 상황이 될 것이다. 그래서 투자의 기준을 세우는 것이 중요하고 초반 1~5년 간은 내가 정한 투자의 기준을 확립하면서 나아가는 과정으로 삼아야할 필요가 있다.
✅ 9백만원
일단 시작을 하였다는데 우선 의미를 찾아본다. 매년 9백만원이 연금 세액 공제금액을 채운다는 것이 가장 쉬우면서도 꾸준함이 필요한 일이다. 세액공제는 사실상 10% 가량의 수익을 선취하고 간다는 의미와도 같다. 10%는 내가 목표로하는 15%와 크게 다르지 않은 기대수익률이다. 9백만원을 매년 납입학 위해서는 개인 채무 관리가 필요하고 목돈이 들어가는 시기 등에 현명하게 대처해야한다. 부채가 있는데 매년 9백만원의 세액공제 금액을 채우는 것은 경제적인 계산 측면에서 합리적인 판단이라고 계산할수는 있지만 결코 바람직하지는 못하다. 개인적으로 투자에 있어 가장 중요한 점은 스스로의 스트레스를 최소화 하는 방법으로 투자를 해야하는 점이다. 그래야 흔들리지 않을 수 있다.
✅ 20년
지금은 직장을 다니고 있지만 내가 은퇴하게 되면 그 이후는 사실 막연하기만 하다. 문제는 지금 평균수명이 계속 늘어나고 있어서 단지 10년 20년을 목표로 노후를 준비하는 것은 큰 문제가 될 수 있다. 정말 30년, 40년을 준비하는 마음으로 노후자금을 마련해야할 필요가 있다. 20년동안 투자를 지속한다면 그 이후 20년 이상을 대비할 수 있다고 믿는다.
| 구분 | 연도 | 원금 | 누적원금 | 1년차 | 2년차 | 3년차 | 4년차 | 5년차 | 6년차 | 7년차 | 8년차 | 9년차 | 10년차 | 11년차 | 12년차 | 13년차 | 14년차 | 15년차 | 16년차 | 17년차 | 18년차 | 19년차 | 20년차 |
| 1 | 2025년 | 9.0 | 28.0 | 28.0 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2 | 2026년 | 9.0 | 37.0 | 4.2 | 41.2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3 | 2027년 | 9.0 | 46.0 | 4.8 | 5.6 | 56.4 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4 | 2028년 | 9.0 | 55.0 | 5.6 | 6.4 | 6.9 | 73.8 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 5 | 2029년 | 9.0 | 64.0 | 6.4 | 7.3 | 7.9 | 8.3 | 93.9 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 6 | 2030년 | 9.0 | 73.0 | 7.3 | 8.4 | 9.1 | 9.5 | 9.6 | 117.0 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 7 | 2031년 | 9.0 | 82.0 | 8.4 | 9.7 | 10.5 | 10.9 | 11.0 | 11.0 | 143.5 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 8 | 2032년 | 9.0 | 91.0 | 9.7 | 11.2 | 12.1 | 12.5 | 12.7 | 12.6 | 12.3 | 174.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 9 | 2033년 | 9.0 | 100.0 | 11.2 | 12.8 | 13.9 | 14.4 | 14.6 | 14.5 | 14.1 | 13.7 | 209.2 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 10 | 2034년 | 9.0 | 109.0 | 12.8 | 14.8 | 16.0 | 16.6 | 16.8 | 16.7 | 16.3 | 15.7 | 15.0 | 249.6 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 11 | 2035년 | 9.0 | 118.0 | 14.8 | 17.0 | 18.4 | 19.1 | 19.3 | 19.2 | 18.7 | 18.1 | 17.3 | 16.4 | 296.0 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 12 | 2036년 | 9.0 | 127.0 | 17.0 | 19.5 | 21.1 | 21.9 | 22.2 | 22.0 | 21.5 | 20.8 | 19.8 | 18.8 | 17.7 | 349.4 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 13 | 2037년 | 9.0 | 136.0 | 19.5 | 22.5 | 24.3 | 25.2 | 25.5 | 25.3 | 24.7 | 23.9 | 22.8 | 21.6 | 20.4 | 19.1 | 410.8 | - | - | - | - | - | - | - |
| 14 | 2038년 | 9.0 | 145.0 | 22.5 | 25.8 | 27.9 | 29.0 | 29.4 | 29.1 | 28.5 | 27.5 | 26.2 | 24.9 | 23.4 | 21.9 | 20.4 | 481.4 | - | - | - | - | - | - |
| 15 | 2039년 | 9.0 | 154.0 | 25.8 | 29.7 | 32.1 | 33.4 | 33.8 | 33.5 | 32.7 | 31.6 | 30.2 | 28.6 | 26.9 | 25.2 | 23.5 | 21.8 | 562.7 | - | - | - | - | - |
| 16 | 2040년 | 9.0 | 163.0 | 29.7 | 34.1 | 36.9 | 38.4 | 38.8 | 38.5 | 37.6 | 36.3 | 34.7 | 32.9 | 31.0 | 29.0 | 27.0 | 25.0 | 23.1 | 656.1 | - | - | - | - |
| 17 | 2041년 | 9.0 | 172.0 | 34.2 | 39.3 | 42.5 | 44.1 | 44.7 | 44.3 | 43.3 | 41.8 | 39.9 | 37.8 | 35.6 | 33.3 | 31.0 | 28.8 | 26.6 | 24.5 | 763.5 | - | - | - |
| 18 | 2042년 | 9.0 | 181.0 | 39.3 | 45.2 | 48.8 | 50.8 | 51.4 | 50.9 | 49.8 | 48.0 | 45.9 | 43.5 | 40.9 | 38.3 | 35.7 | 33.1 | 30.5 | 28.1 | 25.8 | 887.0 | - | - |
| 19 | 2043년 | 9.0 | 190.0 | 45.2 | 51.9 | 56.1 | 58.4 | 59.1 | 58.6 | 57.2 | 55.2 | 52.8 | 50.0 | 47.1 | 44.1 | 41.0 | 38.0 | 35.1 | 32.3 | 29.7 | 27.2 | 1,029.0 | - |
| 20 | 2044년 | 9.0 | 199.0 | 52.0 | 59.7 | 64.6 | 67.1 | 67.9 | 67.4 | 65.8 | 63.5 | 60.7 | 57.5 | 54.1 | 50.7 | 47.2 | 43.7 | 40.4 | 37.2 | 34.1 | 31.2 | 28.5 | 1,192.4 |
| 21 | 2045년 | 9.0 | 208.0 | 59.8 | 68.7 | 74.3 | 77.2 | 78.1 | 77.5 | 75.7 | 73.0 | 69.8 | 66.1 | 62.3 | 58.3 | 54.3 | 50.3 | 46.5 | 42.8 | 39.2 | 35.9 | 32.8 | 29.9 |